¿Conoces tus costes financieros ocultos?

Ten cuidado con las comisiones bancarias

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Vigila tus costes financieros

Uno de los riesgos de no entender bien el lenguaje contable y las cifras que registran, es que podemos olvidar que estamos teniendo unos costes financieros de los que no somos conscientes porque no son muy visibles, pero que al final nos están perjudicando en los resultados del negocio.
El coste de la financiación es uno de los temas que no siempre se refleja bien en la contabilidad, especialmente cuando la contabilidad no la realiza una persona experta y no hay nadie que la supervise.
Independientemente del registro contable, ¿sabes cuáles son las variables que afectan a los costes financieros en la cuenta de resultados de tu negocio?
Los tres elementos clave para dominar las finanzas de tu negocio es conocer el importe necesario, el tiempo durante el cual tenemos la necesidad de financiación y el coste de la misma, tal como te contamos en Lo que debes saber de finanzas para gestionar tu negocio.
Así que está claro que para poder optimizar el coste, debemos primero conocer el coste de financiación.
Cuando nos referimos a los costes financieros, nos estamos refiriendo a dos variables muy distintas que se reflejan en la cuenta de resultados como gastos: los intereses y las comisiones.
Los intereses son la retribución que pagamos al acreedor que nos facilita el préstamo, sea un banco o cualquier otra fuente de financiación. Dicho de otro modo, es el precio que nos cobra la entidad bancaria sobre el volumen de deuda que nos ha prestado, el dinero que nos cuesta disponer de la cantidad de dinero que no tenemos, adicional a la devolución del importe que nos han prestado.
Depende del producto financiero a través del que obtengamos el préstamo, estos intereses se pagaran al obtener el préstamo, al final o durante el período durante el que vamos a disponer de él.
En la contabilidad se refleja como gastos financieros dentro de la cuenta de resultados y forma parte del epígrafe Resultados Financieros, separado del Resultado Ordinario de la explotación del negocio.
Las comisiones. Son los cargos efectuados como contraprestación a los servicios prestados por las entidades bancarias como por ejemplo: comisiones de apertura de préstamos, ingresos de cheques, avales, impagados, por disponibilidad, mantenimiento, etc.
Contablemente, se reflejan como gastos de explotación normales bajo el epígrafe de “comisiones bancarias”. A diferencia de los intereses, que se detallan como resultados financiero, la forma de reflejarse contablemente estos gastos queda “camuflada” dentro de la cuenta de resultados abreviada dentro de “otros gastos de explotación”. Es decir, que si no nos miramos el detalle de los gastos, no sabemos el coste total de comisiones bancarias que nos ha costado los servicios bancarios que nos prestan.
Si no sabes cuánto te cuesta la financiación en tu negocio, ¿cómo podrás reducir su coste?
Uno de los primeros temas que pido cuando veo por vez primera la contabilidad de un cliente, especialmente si está muy endeudado es el detalle de las cuentas que reflejan estos costes financieros, junto con el detalle de las deuda que los provoca. El simple hecho de sumar los importes provocados por los intereses y por las comisiones por todos los conceptos suele provocar sorpresas desagradables. La realidad es que ninguno de los importes por separado suelen ser muy relevantes uno a uno, pero a lo largo de un año puede representar un coste que impacte muy negativamente en el resultado.
De la misma forma que negocias los precios con tus proveedores, conocer los costes que actualmente genera tu financiación es el primer paso para reducirlos. Disponer de esta información te permitirá poder negociar mejor con tus proveedores actuales de servicios bancarios, y valorar distintas opciones a las que tenías hasta ahora, como las que suponen las nuevas plataformas de financiación alternativa que ya existen en el mercado.
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