De emprendedor a empresario: la hoja de ruta de tus finanzas

¿De qué hablamos cuando hablamos de finanzas?

Cuando empecé a trabajar de consultora freelance para empresas y ayudarlas con sus finanzas, una de las cosas que me sorprendía es que muchas personas pensaban que lo que hacía estaba relacionado con la Bolsa y los mercados financieros. Y nada más lejos de la realidad.
Mi trabajo se enfocaba (es el origen de lo que hago hoy en día) en mejorar los resultados económicos de pequeños negocios que no tenían un perfil profesional economista en su empresa, ayudándoles en primer lugar a ordenar e interpretar su información y acompañándoles después con las decisiones que tomaban en consecuencia con los resultados obtenidos y las oportunidades que se le planteaban de cara al futuro.
Pero claro, las finanzas de una empresa no son lo mismo para un pequeño negocio que para una gran corporación. Para evitar esa confusión, te voy a contar mi punto de vista sobre las etapas en las que se puede encontrar tu negocio y los temas de finanzas de los que deberías ocuparte en cada momento.

ETAPA 0
Tienes una idea, o tal vez todavía no la tienes pero te gustaría tener un negocio propio, trabajar por tu cuenta.
Freelances, autónomos, emprendedores, start-up… sin importar la nomenclatura, crece la expectativa y la demanda para recibir formación sobre estos temas. Entre otras cosas, la opción del autoempleo va tomando cada vez mayor importancia en la economía.
Si te encuentras en esta etapa, todavía no te preocupa el tema de gestión financiera, aunque sabes que si sigues adelante con tu proyecto, deberás hacerlo. Plan de negocio, plan de viabilidad, plan de gestión, lo llames como lo llames deberás hacer hipótesis con las cifras de lo que puede llegar a ser tu negocio.
Tus finanzas: haz hipótesis para validar la viabilidad de tu idea y cuantifica las proyecciones económicas y financieras de los resultados esperados para identificar el dinero que necesitas para empezar.

ETAPA 1
Eres autónomo. Aunque no tienes empleados, tienes claro que no puedes resolver todos los temas que requiere el día a día de tu actividad así que colaboras con profesionales de diversos ámbitos para salir adelante. Lo que te interesa ahora es hacer clientes que estén interesados en tu producto o servicios, por lo que los temas de marketing y comerciales acaparan todo tu interés.
A nivel estadístico, los autónomos se consideran empresas sin trabajadores. Tal vez no sepas que el 53,6% de las empresas en España están en esta categoría. Así que no estás solo!!
Seguramente tienes más dudas administrativas y burocráticas que de gestión financiera propiamente dicha. Si tienes la suerte de cobrar al contado tus previsiones de dinero las va a resolver con mucha facilidad.
Tus finanzas: haz previsiones de caja para anticipar tus pagos y ganar tiempo de gestión.

ETAPA 2
Tienes una microempresa y la diriges. Cuando hablamos de microempresas nos referimos a aquellas que tienen menos de 10 trabajadores. Aunque no te guste la denominación, ahora ya eres un empresario.
Esta etapa se distingue porque ya existe una dimensión de personas en la que deben realizarse delegación de tareas. Esta suele ser una etapa donde están la inmensa mayoría de las empresas en España. Concretamente, el 42,2% de las empresas en España tienen entre 0 y 9 trabajadores. Si las sumamos al 53,6% anterior, resulta que el 95,8% de las empresas en España son microempresas o autónomos.
Sin intentar hacer una síntesis de los distintos problemas de gestión que afrontan cada día estas empresas, una de las constantes es que la dimensión es pequeña para afrontar cambios bruscos no previstos. Las necesidades financieras pueden cambiar como consecuencia de nuevas inversiones, cambios en la cartera de clientes, acuerdos con proveedores, etc. Los cambios significativos del negocio afectaran al dinero que entra en la caja.
Tus finanzas: La gestión de la tesorería adquiere un volumen que requiere de supervisión y planificación. Tengas o no un perfil financiero dentro del equipo, deberías considerar elaborar un Plan de gestión que anticipe las necesidades financieras a 12 meses que garantice una mayor solvencia y sostenibilidad para la empresa.

ETAPA 3
Crecimiento. Si tu empresa está creciendo en volumen de negocio de forma importante (por encima de dos dígitos), el aumento de actividad y las necesidades de gestión de temas nuevos fácilmente pueden tensionar las relaciones personales del equipo. Como empresario, estás contratando personas nuevas y deben integrarse lo antes posible, pero necesitan tiempo; es importante realizar tareas de delegación de forma clara para no comprometer el crecimiento, y compartir los nuevos objetivos con la mayor parte de personas implicadas.
Tus finanzas: Los requerimientos contables, fiscales y administrativos aumentan. Adicionalmente, es imprescindible un Plan de Gestión que evalúe las necesidades financieras del crecimiento previsto, y evitar el riesgo de “morir de éxito”. Conocer los límites te ayudará a situar en el tiempo los objetivos de crecimiento de forma sostenible.

ETAPA 4
Consolidación. Si tu empresa está en esta fase, su crecimiento ya no implica riesgos dentro del equipo de personas, puesto que la delegación de las áreas de gestión más importantes ya se ha efectuado en algún momento anterior.
Tus finanzas: Es imprescindible que se integre dentro de los hábitos de la gestión la elaboración del Plan estratégico cada año con definición de objetivos a largo plazo, revisables cada 6 meses, con un seguimiento periódico de los indicadores de gestión.

Estas etapas no tienen por qué sucederse de forma correlativa, pero es importante identificar el punto en el que estás para adecuar las herramientas y recursos que buscas a tus necesidades actuales. Pero también y sobre todo es importante saber el punto al que quieres llegar, para poder adelantarte a la forma en que vas a incorporar el perfil financiero que puedes necesitar, no por ahora, pero que puede ser relevante en el futuro.

Y tú, ¿en qué etapa estás?

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